Si estás planeando comprar casa, es importante saber cuánto dinero necesitas ahorrar para hacer realidad tu sueño. En este artículo, te guiaremos a través de los aspectos financieros clave y te proporcionaremos ejemplos con números reales para que puedas visualizar tus posibilidades. Sigue leyendo para descubrir cuánto dinero necesitas tener ahorrado para comprar una casa.
Los bancos, generalmente, otorgan préstamos hipotecarios de alrededor del 80% del valor de inmueble, lo que significa que debes tener el 20% restante más los gastos adicionales: notaría, registro, comisión inmobiliaria, … Para saber más de los gastos que tiene la compra de una vivienda echa un ojo a otro de nuestros artículos.
Veamos un ejemplo con una casa de 100.000€:
Para una casa con un valor de 100.000€, necesitarías tener ahorrados, al menos, 20.000€ del precio de la vivienda que no te financia el banco.
En el caso de que le compres la vivienda a un particular, tienes que tener otro 8% del valor de la vivienda para el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), que serían 8.000€ en este caso.
Sin embargo, en el caso de que la vivienda sea de obra nueva, tienes que tener un 10% del valor de la vivienda para afrontar el Impuesto de Valor Añadido (IVA) y otro 1,5% para el impuesto de Actos Jurídicos Documentados. Por lo tanto, habría que sumar 11.500€ al ahorro que deberías tener.
Así mismo, debes añadir el coste de la notaría y el registro. Estos gastos son aproximados pero suelen oscilar entre los 500€ y 600€ entre ambos.
Por último, tienes que añadir la comisión inmobiliaria que está en torno al 3% del valor del inmueble. En el caso de esta vivienda de 100.000€, la comisión inmobiliaria rondaría los 3.000€. Por otro lado, las viviendas de obra nueva no suelen tener comisión inmobiliaria.
Por lo tanto, si nuestra vivienda de 100.000€ fuera de particular, tendríamos que tener ahorrado aproximadamente 31.600€, mientras que, si fuera de obra nueva, necesitaríamos un ahorro de 32.100€.
Conclusión
En conclusión, para comprar una casa, necesitarás tener ahorrado al menos el 32% del valor de la vivienda. Este porcentaje se compone del 20% que no te financia el banco del valor de la vivienda y los gastos adicionales, como el impuesto ITP, notaría, registro y comisión inmobiliaria.
¿Qué vivienda me puedo permitir?
Con esta información, podrías hacer la operación inversa para saber el precio máximo de la vivienda que puedes comprar en función de tus ahorros:
Si tienes ahorrados 50.000€, haciendo una regla de tres, sabrás que puedes adquirir una vivienda de, como máximo, 156.250€.
No todo es negro
Antes de terminar, queremos dejar abiertas algunas posibilidades… Sabemos que tener ahorradas las cantidades antes mencionadas no está al alcance de muchos. Es por ello que queremos sacar a la luz algunas opciones más favorables:
- Financiación. Algunos bancos, dependiendo del perfil del cliente y de otros muchos aspectos, pueden llegar a financiar hasta el 90% de la vivienda, por lo que, para la vivienda de 100.000€ ya no necesitaríamos 31.600€, sino 21.600€.
- Bonificaciones en los impuestos. En la Región de Murcia, el ITP está bonificado del 8% al 3% si compras la vivienda y eres menor de 35 años y cumples algunos requisitos más. Por lo tanto, reduciríamos un 5% del valor de la vivienda de los ahorros que tenemos que tener. En el caso de la vivienda de 100.000€, en vez de 31.600€ o 21.600€ en el caso de que el banco nos financie el 90%, necesitaríamos tener 26.600€ o 16.600€ con el 90% de la financiación.
Recuerda que cada situación es única y es importante hablar con profesionales del sector inmobiliario para obtener asesoramiento personalizado.
Contacta con nosotros para resolver cualquier duda que tengas.
¡Comienza a ahorrar y construye el camino hacia tu nuevo hogar!
